Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Phí bao nhiêu?

Với một phương tiện có giá trị cao như ô tô thì các khoản chi phí sửa chữa, thay thế phụ tùng chắc chắn cũng không hề nhỏ nếu xe chẳng may xảy ra sự cố. Đây là lý do mà chủ xe luôn quan tâm đến các gói bảo hiểm cho xe, đặc biệt là bảo hiểm vật chất để hạn chế tối đa về các thiệt hại tài chính cho xe hơi nếu gặp rủi ro.

Vậy gói dịch vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Đâu là các gói bảo hiểm vật chất phổ biến? Lưu ý gì khi trang bị bảo hiểm cho ô tô? Theo dõi bài viết dưới đây để không bỏ lỡ những thông tin và quyền lợi cần thiết nhé. 

Tìm hiểu bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?

Ngoài việc tuân theo yêu cầu mua Bảo hiểm Trách nhiệm Dân sự Ô tô theo quy định của nhà nước, người sử dụng phương tiện nên xem xét việc bổ sung các loại bảo hiểm khác, nhằm giảm thiểu cả rủi ro và chi phí trong trường hợp xảy ra các sự cố gây thiệt hại. Trong đó bảo hiểm vật chất xe ô tô là loại bảo hiểm đặc biệt được quan tâm.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Đây là gói bảo hiểm tự nguyện, không có tính bắt buộc. Tuy nhiên, sự cần thiết của loại bảo hiểm này là vô cùng lớn. Bởi nó có khả năng giúp chủ xe giảm bớt gánh nặng tài chính như chi phí sửa chữa, thay thế phụ tùng trong các trường hợp xảy ra các sự cố không may như mất cắp hoặc tai nạn không mong muốn.

Đáng chú ý, bảo hiểm vật chất xe ô tô còn đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ thân vỏ và động cơ của chiếc xe. Trong trường hợp xảy ra sự cố, công ty bảo hiểm sẽ đảm trách chi trả và bồi thường cho các khoản chi phí liên quan đến việc khắc phục thiệt hại, chẳng hạn như

• Sửa chữa vết trầy xước
• Ngoại thất móp méo, hỏng hóc do cháy nổ hay mất cắp

……..

Phạm vi và giá trị của bảo hiểm vật chất sẽ phụ thuộc vào gói mà chủ xe đã chọn mua. Dựa trên nhu cầu cụ thể, khả năng tài chính và giá trị của xe hơi, chủ phương tiện có thể đánh giá và lựa chọn gói bảo hiểm vật chất ô tô với mức giá phù hợp nhất.

Xem thêm: Bảo hiểm ô tô là gì, tác dụng, phân loại và giá bao nhiêu?

Các gói dịch vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô phổ biến

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Bạn đã phần nào hiểu rõ khái niệm về loại bảo hiểm trên. Dưới đây là 3 gói dịch vụ bảo hiểm vật chất được lựa chọn phổ biển hiện nay: 

Bảo hiểm vật chất về mất cắp phụ tùng xe ô tô

Việc bị “luộc đồ phụ tùng” như gương, đèn, logo,… và các chi tiết khác là vấn nạn nhức nhối khiến các chủ phương tiện đau đầu. Đặc biệt là ở các dòng xe thuộc phân khúc hạng sang. Những thiệt hại này có thể được giảm thiệt hại ở mức tối đa nếu chủ sở hữu xe đầu tư một gói bảo hiểm cho xe. 

Trong tình huống mất cắp một hoặc nhiều bộ phận trên xe, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện việc bồi thường dựa trên các điều khoản có trong hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, không phải mọi tình huống mất mát phụ tùng đều sẽ được bảo hiểm chi trả. Những trường hợp dưới đây sẽ không được hưởng bồi thường:

• Mất phụ tùng tại bãi gửi xe có thu phí
• Việc mất cắp phụ tùng vượt quá số lần được quy định trong hợp đồng bảo hiểm
• Việc không thông báo kịp thời về tình huống mất mát.

Lúc này, bảo hiểm mất cắp phụ tùng là một trong những quyền lợi quan trọng trong gói bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì. Tùy thuộc vào chính sách của công ty bảo hiểm, quyền lợi này có thể được bao gồm sẵn trong gói bảo hiểm hoặc yêu cầu bổ sung khi mua gói bảo hiểm phạm vi xe.

Vì lý do này, chủ phương tiện hãy xem xét kỹ về quyền lợi bảo hiểm để đảm bảo tích hợp vào gói bảo hiểm phạm vi xe nếu nó không có sẵn.

Bảo hiểm vật chất về sự thủy kích, ngập lụt

Thủy kích xảy ra với xe khi phương tiện di chuyển ở các vùng nước ngập sâu. Lúc này nước xâm nhập vào buồng đốt của động cơ. Làm cho bộ phận này bị ẩm và khiến chiếc xe đột ngột tắt máy. Việc tiếp tục cố gắng khởi động hoặc không thực hiện sửa chữa kịp thời sẽ gây hư hại nghiêm trọng cho động cơ.

Khi xe bị thủy kích, động cơ bị ảnh hưởng nặng nề khiến việc sửa chữa có thể tốn nhiều thời gian và chi phí. Vậy nên, nhiều chủ phương tiện đã quyết định lựa chọn gói bảo hiểm vật chất về sự thủy kích, ngập lụt để giảm thiểu áp lực tài chính. Trong bối cảnh khí hậu và cơ sở hạ tầng tại Việt Nam hiện nay thì dịch vụ này càng đem lại ý nghĩa to lớn. 

Tùy thuộc vào chính sách của đơn vị bảo hiểm, bảo hiểm thủy kích là một phần quan trọng trong quyền lợi của bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì.

Điều này khiến người mua cần phải tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và nếu cần, mua thêm quyền lợi này nếu không được bao gồm trong gói bảo hiểm. Giá để bổ sung quyền lợi bảo hiểm này thường chiếm khoảng 0,3 – 0,5% giá trị của chiếc xe.

Bảo hiểm thiệt hại vật chất khi xảy ra tai nạn bất ngờ

Khi xảy ra các thiệt hại vật chất do tai nạn, tình huống bất ngờ như dưới đây, phương tiện sẽ được hưởng gói dịch vụ quyền lợi này của bảo hiểm tài sản xe hơi: 

• Đâm đụng, va chạm, lật nhào, đổ ngã hoặc hỏng hóc trong trường hợp va chạm với các phương tiện hoặc vật thể khác, bao gồm cả việc bị đối tượng khác va chạm vào xe.

• Hoả hoạn, sự cố cháy nổ hoặc tai nạn không thể tránh được do thiên tai như lũ lụt, động đất, hoặc sóng thần.

• Mất toàn bộ chiếc xe do trộm cắp (nếu có chứng cứ, kết luận từ cơ quan chức năng).

• Hỏng hóc do hành vi cố ý phá hoại của bên thứ ba ngoài chủ xe, người đại diện hợp pháp của chủ xe, người lái, hoặc người được ủy quyền sử dụng xe.

Những điều này cũng chính là lợi ích quan trọng trong bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì, giúp chủ xe khôi phục hậu quả nhanh chóng với sự tối ưu về tài chính khi gặp các rủi ro bất ngờ.

Khoản tiền bồi thường và phạm vi bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào chính sách của công ty bảo hiểm và phạm vi bảo vệ của gói bảo hiểm mà khách hàng đã mua, thông thường sẽ được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm.

Cách tính bảo hiểm vật chất xe ô tô bao nhiêu?

Cách tính bảo hiểm vật chất xe ô tô bao nhiêu? Không có mức giá cụ thể cho loại bảo hiểm này mà tổng chi phí phải trả khi mua sẽ được tính theo giá trị thực của xe x Tỷ lệ phí. Theo đó,

Giá trị thực của một chiếc xe tương đương với một phần tối thiểu chất lượng còn lại sau một khoảng thời gian sử dụng so với giá ban đầu của chiếc xe. Thông thường, công thức này được biểu thị như sau: Giá trị thực của xe = (Tỷ lệ chất lượng còn lại sau thời gian sử dụng x Giá trị xe mới).

• Xe mới: 100% giá trị ban đầu.
• Xe đã sử dụng từ 1 đến 3 năm: 85% giá trị ban đầu.
• Xe đã sử dụng từ 3 đến 6 năm: 70% giá trị ban đầu.
• Xe đã sử dụng từ 6 đến 10 năm: 55% giá trị ban đầu.
• Xe đã sử dụng hơn 10 năm: 40% giá trị ban đầu.

Tỷ lệ phí được tính theo công thức:

Tỷ lệ phí = Tỷ lệ phí cơ bản (đối với phạm vi cơ bản) + Tỷ lệ phí cho lựa chọn bổ sung (đối với phạm vi mở rộng).

Theo sự hướng dẫn từ các chuyên gia tư vấn bảo hiểm xe, tỷ lệ phí cơ bản và phí lựa chọn bổ sung đã được rõ ràng quy định trong hợp đồng bảo hiểm tài sản. Thông thường, mức phí này thường nằm trong khoảng 1.5% – 2% mỗi năm, tùy thuộc vào chính sách của nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm tài sản.

Đối với Bảo hiểm tài sản xe ô tô, việc bồi thường xảy ra trong các tình huống sau:

• Xe bị thất thoát do va chạm, tai nạn, hỏng hóc, lật đổ, cháy nổ và các tình huống tương tự.
• Xe bị xây xước, hỏng hóc do tác động của các vật thể bên ngoài.
• Xe không may bị mất.

Thời hạn sử dụng của bảo hiểm cũng ảnh hưởng đến mức phí, thường thì việc chọn gói bảo hiểm Tài sản ô tô với thời hạn dài sẽ giúp giảm chi phí.

Những lưu ý quan trọng khi chủ xe trang bị bảo hiểm vật chất ô tô

Lưu ý hình thức khấu hao bồi thường: Sẽ có đơn vị yêu cầu bạn trả một phần chi phí thay thế cũng sẽ có đơn vị cam kết thay phụ tùng mới mới 100% không tính phí. Vậy nên, bạn hãy lưu ý điều này vì nếu cam kết thay thế phụ tùng thì mức bảo hiểm sẽ cao hơn. 

Loại trừ bảo hiểm trách nhiệm: Chủ phương tiện cần tìm hiểu kỹ trường hợp không được áp dụng và loại trừ bảo hiểm trách nhiệm. Bởi sẽ có những đơn vị giới hạn số vụ mất cắp hoặc phụ tùng bị mất cắp. 

Dịch vụ cứu hộ miễn phí: Đây là một trong những quyền lợi trong bảng giá của các hãng bảo hiểm ô tô. Một số công ty chỉ chấp nhận chi trả phí cứu hộ nếu bạn mua thêm các điều khoản bổ sung lựa chọn điều kiện cứu hộ, gara sửa chữa. 

Tham khảo mức giá các công ty bảo hiểm uy tín: Chất lượng dịch vụ bảo hiểm sẽ tương ứng với mức phí bạn bỏ ra. Vậy nên, bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định và tham khảo tổng quan giá cả để tìm được đơn vị bán bảo hiểm uy tín cũng như phù hợp nhất. 

Tham khảo mức giá bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì tại đơn vị uy tín

Chọn gói bảo hiểm vật chất xe hơi phù hợp: Nếu lần đầu mua bảo hiểm vật chất, bạn hãy chọn gói bảo hiểm phù hợp với tài chính của bản thân cũng nhưng điều kiện môi trường đi lại mà xe hay di chuyển. Chẳng hạn như với dòng xe bình dân thì nên mua bảo hiểm thủy kích, xe sang đắt tiền nên mua bảo hiểm mất cắp bộ phận, phụ tùng xe. 

Tìm hiểu bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì rất quan trọng và cần thiết để đảm bảo lợi ích trước các rủi ro mà xe có thể gặp phải, đặc biệt đối với những chiếc xe sang giá trị cao. Ngoài ra, để lái xe an toàn và tránh những va chạm không đáng có xảy ra khi di chuyển dẫn đến thiệt hại tài chính, chủ xe hãy trang bị những thiết bị công nghệ hiện đại như màn hình android ô tô, android box cho ô tô,…

Đây sẽ là “trợ thủ đắc lực” giúp bạn tự tin và an tâm lái xe trong các tình huống đường đông, ngõ hẹp, lùi xe,…ZESTECH tự hào là đơn vị số 1 hiện nay cung cấp các sản phẩm màn hình android và android box chất lượng cho xe hơi với hơn 750 đại lý toàn quốc. Liên hệ ngay hotline 1900 988 910 để được tư vấn lựa chọn sản phẩm phù hợp và cập nhật các chương trình khuyến mãi tốt nhất.